部分险企“异化保险业务”！银保监会：及时排查8月19日前报送自查整改报告-尊龙官方网站

中国证券报中证金牛记者8月9日获悉，银监会财险部最近几天向多家财险公司下发《关于部分财险公司短期健康保险业务存在问题及相关风险的通知》。

通报称，财险公司通过与相关机构合作，利用短期健康险产品实际承担已确认客户一定频率和损失程度的医疗费用，异化保险业务，使保险或有事件不可避免，要求财险公司及时检查短期健康险业务，并于8月19日前提交自查整改报告。

一些财产保险公司转让保险业务。

缺乏风险控制

短期健康保险是指保险公司向个人销售的一年及以下且不含保障续保条款的健康保险最著名的险种是百万医疗险

通报称，近期，银监会财险部及相关银监局在对部分财产保险公司短期健康保险业务的日常监管和非现场监测过程中，发现财产保险公司短期健康保险业务增长较快，基本集中在同一业务模式。

具体来说，在部分公司及相关业务集群与互联网医院，健康科技公司，保险经纪公司的关联公司合作过程中，使用特定药物团体医疗保险来覆盖客户因确诊疾病而产生的后期药物治疗费用而且在实际业务核保中，公司通过将等待期设置为0天，将保险责任终止条件设置为一次赔付等方式迎合业务模式的需求保费收入类似于药价，从收取保费到赔付的间隔时间短而且公司没有参与核心风险管理，业务持续亏损

在上述业务中，财产保险公司通过与相关机构合作，利用短期健康保险产品实际承担了确诊客户一定频率和损失程度的医疗费用，使保险业务异化，保险或有事件不可避免主要有以下问题和风险

第一，公司承保的是确定发生的医疗费用，不符合大数法则，运气原则等基本保险原则，无法通过重大风险测试。

二是公司风险管控缺失前端核保，后端理赔等核心环节由相关机构掌控保险公司没有自主定价权，也没有实际参与风险管理，无法体现保险管理风险的基本功能

财产保险公司要及时查看。

《通知》指出，针对上述问题，银监会财产保险部将会同有关银监局和保监局对相关公司采取监管措施。

通知要求，各财险公司要及时检查短期健康保险业务，不得开展任何不符合保险原则，损失投保概率的类似短期健康保险业务，确保业务合规，确保业务可持续发展，维护行业良好社会形象各公司自查整改报告应于8月19日前报送银监会财产保险部和当地银保监分局

此外，各银监局应持续关注该类业务，加强风险监测和监督检查，对发现的问题及时采取相关监管措施或实施行政处罚。

通知要求，下一步，各财产保险公司要紧紧围绕保险保障的本源，结合不同被保险人的风险特点，不断优化产品创新，不断优化保险产品，体现风险保障责任，满足不同人群的医药健康管理服务需求，依法合规开展短期健康保险业务。

之前一直被监管部门关注。

对于短期健康险，监管部门之前也有所关注2021年1月，银监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，对此类业务中存在的突出问题进行规范

《通知》指出，严禁保险公司通过异化产品设计，短险长做等方式误导消费者明确短期健康险不得续保，不得使用自动续保，承诺续保，终身限保等容易与长期健康险混淆的词语同时要求保险公司产品定价应当有定价依据，不得设定严重偏离理赔经验数据基础的虚增保险金额

银监会数据显示，2022年上半年，财险公司健康险保费收入达1156亿元，同比增长15.4%，明显高于财险公司整体业务增速和全行业增速。

业内人士认为，短期健康险具有低赔付，高成本的特点，财险公司需要在多方面努力，提高短期健康险的盈利能力。